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下载单机斗地主:小生意人理财应注重控风险

时间:2018/9/6 18:26:39  作者:  来源:  浏览:0  评论:0
内容摘要:   黄先生今年38岁,和妻子一起做建材生意。年收入在10万至15万元之间。有两个小孩均在读小学。黄先生目前有一套房自住,几年前已还清借款。另有一间商铺,首付花了35万元,月供5000元。该商铺目前当仓库用,用来放货。除了每月供5000元房贷,黄先生每月的生活开支及小孩教育费要好...
      黄先生今年38岁,和妻子一起做建材生意。年收入在10万至15万元之间。有两个小孩均在读小学。黄先生目前有一套房自住,几年前已还清借款。另有一间商铺,首付花了35万元,月供5000元。该商铺目前当仓库用,用来放货。除了每月供5000元房贷,黄先生每月的生活开支及小孩教育费要好几千元,每月节余不多。目前所有资金都用在建材生意的周转上,银行没有多少存款,不过两个月后预计有一笔10至12万元的款项入账。
  理财目标:黄先生想让理财师为他的家庭理财状况把把脉,看看是否可以更优些。

  对于黄先生,理财师有4个建议。
  1.现有商铺当仓库用有些浪费。黄先生一是可以卖掉,还完贷款以后的资金用做其他投资,如加大建材生意规模,或购买金融产品,让资产加快升值;二是将商铺用于出租,在稍微偏僻的地方租仓库,剩余租金用于缓解商铺还贷压力。
  2.因黄先生一家的资产主要形式是房产,变现能力差,因此黄先生务必要保留一部分紧急备用金。建议黄先生从两个月后所获得的款项中拿出2万元左右备用,形式可以是存银行活期、购买货币基金等。
  3.黄先生是家庭的经济支柱,因此给自己买保险是非常有必要的。现阶段黄先生没有多少闲钱,建议购买重疾险和意外险等保障型保险,以小额的保费支出获得较高的保障。同时再购买一部分定期寿险,以妻子为受益人,保额以商铺贷款余额、子女教育金之和为宜。小孩则以意外险为主,同时辅以购买健康险。
  4.投资规划:两个月后所获得的款项中拿出2万元左右备用,剩余10万元可做一些金融投资。因黄先生是自己经营,因此生意上的周转是必须的,这笔闲钱不能做长期投资,建议以中短期(1年以内)的投资为主。目前市场上1个月的理财产品年化收益率在4%左右,滚动投资,收益还是不错的。另外,黄先生可以开始考虑准备退休金,建议尝试购买1~2只基金定投,作长线投资。

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